【基礎知識】今さら聞けない！貯金と金融資産の違いを徹底解説！将来の安定を築くために必要なこと

「貯金」と「金融資産」、これらの言葉は日常的によく聞くものですが、実際にはどのような違いがあるのでしょうか？そして、将来の安定を築くためには、これらをどのように活用すればいいのでしょうか？

本記事では、貯金と金融資産の違いについて徹底解説します。さらに、将来の安定を築くために必要なポイントもご紹介します。自分の資産を管理し、将来に備えるための一歩を踏み出しましょう。

貯金とは何か？その意味とメリットを理解する

「貯金」は、一部のお金を定期的に取っておいて、将来の大きな支出のために使ったり、急な支出に備えたりするためのことを指します。

貯金はしっかりとした個人財務計画の一部となるべきで、短期的な目標（例えば、新しいテレビの購入、休暇の費用）から長期的な目標（例えば、退職、子供の教育費）まで、様々な目的で行われます

貯金のメリット

貯金のメリットは以下の通りです。

経済的安全: ある程度の貯金があると、予期しない支出や急な雇用の変化、病気などのリスクに対する安全網となります。これにより、日々の生活に対する自信と安心感を得られます。

目標達成: 車の購入、家のダウンペイメント、大学の授業料など、特定の目標を達成するためには一定額の貯金が必要です。これらの目標を達成するために貯金を行うことは、経済的自立に役立ちます。

リタイアメント: 定年退職後に収入が減ったり止まったりすると、生活を維持するためには貯金が必要になります。貯金は働かなくても安定した生活を送ることができるようになる可能性の幅を広げてくれます。

投資の機会: 貯金が一定額に達すると、それを資産運用に向けることが可能になります。これにより、お金を使ってさらにお金を増やすという可能性が開かれます。

貯金を行うことは、財政的な自由と安全性を確保するための重要なステップです。ただし、貯金の方法や金額は、個々の生活状況や目標により大きく異なるため、個々のニーズに最適な計画を立てることが重要です。

金融資産とは？種類と特徴を把握する

「金融資産」とは、金銭的価値を有し、所有者に対して一定の経済的利益をもたらす可能性があるものを指します。金融資産は通常、現金、預金、株式、債券、投資信託などの形をとります。

金融資産の種類とその主な特徴は下記の内容です。

現金と預金: 最も基本的な金融資産で、非常に流動性が高いです。つまり、すぐに他の財やサービスに変換できます。銀行の預金は、通常は利息が付き、その程度は銀行や種類（普通預金、定期預金など）によります。

株式: 会社の一部の所有権を表す金融資産です。株式を所有すると、企業の利益（配当）の一部を受け取る権利と、企業の重要な決定をする株主総会での投票権を得ます。しかし、株価は市場環境により大きく変動するため、リスクも大きいです。

債券: これは政府や企業が資金を調達するために発行する証券の一種です。債券を購入すると、一定の期間後に元本が返還されるとともに、定期的に利息（クーポン）が支払われます。債券は一般的に株式よりも安全な投資と見なされますが、発行者の信用状況によりリスクは変わります。

投資信託（またはミューチュアルファンド）: 投資信託は多数の投資家から資金を集め、プロの運用管理人がその資金を株式、債券など様々な金融資産に分散投資します。投資信託は、小額から多様な金融資産への投資を可能にし、専門的な運用を受けられることが特徴です。

導出商品（デリバティブ）**: 導出商品は、株式、債券、外貨、商品、指数など、他の基本的な資産の価格変動に関連する契約です。例えば、先物契約やオプション契約などがこれに該当します。導出商品は高度な金融知識を必要とし、一般的には高いリスクを伴います。

これらは主な金融資産の一部であり、それぞれには特有のリスクとリターンがあります。したがって、投資を行う際には自分のリスク許容度、金融知識、投資目標などを考慮に入れることが重要です。

将来の安定を築くために貯金と金融資産を上手に活用する方法

将来の安定を築くために貯金と金融資産をうまく活用するためには、以下のいくつかの戦略を採用することが有益だと考えられています。

予算を立てる: 收入と支出を把握し、その差額を貯金や投資に回すようにしましょう。この際、生活必需品や固定費のほかにも、緊急時のための貯金も考慮することが重要です。

非常用貯金を作る: 予期せぬ出費や雇用の不安定性に備えて、3〜6ヶ月分の生活費を貯蓄にとっておくことが推奨されます。これはあくまで基本の安全網で、これを超えた節約額を投資に向けることができます。

定期的に貯金する: 給料や収入が入ったら、まず一部を貯金に回すようにしましょう。これを「自分自身に先に払う」と考えると良いです。

長期的視点を持つ: 投資は一晩で大きな利益を得られるものではありません。コンパウンド効果（複利）をフルに活用するためには、長期的な視点で投資を行うことが重要です。

分散投資を行う: すべての金融資産を一つの投資先に集中させるのではなく、リスクを分散させるために様々な種類の資産に投資することを検討してみてください。株式、債券、不動産など、さまざまな種類の資産が存在します。

自己教育を続ける: 金融と投資の世界は複雑で、新しい情報やトレンドが常に出てきます。教養を身につけるために書籍を読んだり、セミナーに参加したり、信頼できるオンラインソースから情報を得ることは、財務計画を有利に進める上で重要です。

専門家に相談する: 自分で行う場合には限界がある場合、財務アドバイザーや投資顧問に相談するのも一つの手段です。プロに助言を求めることで、より良い決定を下すことができます。

これらの戦略を使用することで、貯金と金融資産は将来の安定と繁栄を確保するための強力なツールとなります。

【まとめ】資産管理と将来計画について知る：成功のためのポイント

資産管理と将来の計画は、あなたが経済的に安定し、長期的な目標を達成するための重要な部分です。これらをうまく行うための成功のためのポイントは以下の通りです。

目標を設定する: 退職、子供の教育、家の購入、世界旅行など、明確な目標を設定することから始めましょう。目標は短期的（1-3年）、中期的（4-6年）、長期的（7年以上）に分けると良いです。これにより、どのくらいの資金が必要で、そのためにはどのくらいの貯金や投資が必要なのかを理解することができます。

予算を作成する: あなたの収入と支出を理解し、必要な支出をカットし、貯蓄や投資にどれだけの額を割り当てることができるのかを見極めることが重要です。

緊急資金を作る: 突然の医療費用や失業など、予期せぬ出費に対応するための緊急資金を作ることが重要です。一般的には、生活費の3〜6ヶ月分を緊急資金として確保することが推奨されます。

投資戦略を選択する: あなたの目標、リスク許容度、投資期間に基づいた投資戦略を選択します。株式、債券、不動産、マネーマーケットなど、さまざまな投資クラスに分散投資を行うことでリスクを管理します。

定期的に見直す: 市場の状況、生活の変化、目標の変化など、時間とともに変わる可能性のある要素を考慮に入れて、定期的にあなたの資産管理と将来の計画を見直すことが重要です。

専門家の助けを利用する: すべてを自分で行うのが難しい場合や、より専門的な助けが必要な場合には、財務アドバイザー、資産管理会社、または税務アドバイザーなどの専門家の助けを借りることを検討してみてください。

これらのステップを踏むことで、あなたの資産管理と将来の計画は成功に近づくことでしょう。